Актуальные новости дня

Владивосток

Понедельник, 1 июня 2020
4 июля 2019   18:53

Долговая ловушка захлопнется осенью

С 1 октября 2019 года российские банки должны будут при выдаче необеспеченных потребительских кредитов учитывать полную долговую нагрузку заёмщика. В результате этого для граждан с высокой долговой нагрузкой кредиты станут практически недоступны. То есть эти люди уже не смогут официально перекредитоваться в банках и, следовательно, должны будут либо погасить большую часть своей задолженности сразу, что для них является практически невозможным, либо идти к «чёрным кредиторам».

МЫ УЖЕ ПИСАЛИ о проблеме закредитованности российского населения (см. «Долговая ловушка», «Правда», №9, 29.01.2019), однако с тех пор ситуация заметно усугубилась: темпы роста необеспеченного потребительского кредитования продолжают увеличиваться, причём это происходит на фоне стагнации реальных располагаемых доходов населения. Так, на 1.10.18 в годовом выражении (то есть за двенадцать месяцев, предшествующих указанной дате) рост задолженности населения по необеспеченным потребительским ссудам (НПС) составлял 20,7%, на 1.01.19 — 22,8%, на 1.04.19 — уже 24,3%.

Чтобы охладить рынок потребкредитования, ЦБ несколько раз повышал коэффициенты риска по НПС; это должно было сделать такие кредиты менее выгодными для банков, так как под них теперь требуется более высокий уровень капитала. Это работает следующим образом. Обязательные нормативы по достаточности капитала банка вычисляются в зависимости от объёма его кредитного портфеля, причём при подсчёте этих нормативов каждый кредит (за вычетом обязательных резервов по нему) учитывается с весом, равным его коэффициенту риска. Как правило, кредиты учитываются с коэффициентом 1, но регулятор может установить надбавку к этому значению. Например, надбавка 0,5 означает, что коэффициент риска по данному кредиту составит 1+0,5=1,5, то есть при подсчёте нормативов по достаточности капитала данный кредит будет учитываться с весом 1,5, и, следовательно, вклад этого кредита в величину обязательного норматива по капиталу увеличится.

Последнее повышение коэффициентов риска вступило в силу с 1 апреля этого года. Однако эта мера не помогла: темпы роста задолженности по потребкредитам продолжали увеличиваться. Так, на 1.05.19 рост задолженности по НПC составил уже 25,3% в годовом выражении, а общая сумма такой задолженности достигла 7,9 трлн рублей (по предварительным оценкам ЦБ, в мае темпы роста задолженности по НПС стабилизировались: на 1.06.19 рост составил 25,1% в годовом выражении; однако май — не показательный из-за существенного влияния календарного фактора: в мае 2019 года было на два рабочих дня меньше, чем в мае прошлого года; так что о переломе тенденции говорить преждевременно).

Естественным следствием этого всё ускоряющегося роста объёма долга при стагнирующих располагаемых доходах населения является рост долговой нагрузки, особенно у наиболее уязвимых слоев населения. Так, общая долговая нагрузка населения по потребительским кредитам (то есть отношение общего объёма выплат по таким кредитам к общей сумме доходов всего населения) за год с 1.04.18 по 1.04.19 увеличилась с 7,5 до 8,4% (а с учетом платежей по ипотеке общая долговая нагрузка за указанный период выросла с 9,0 до 10,0%). По мировым меркам это ещё не так много. Но это в среднем, а при нашем крайне высоком уровне имущественного расслоения усреднённые показатели мало дают для оценки реальной остроты ситуации.

Более тревожный знак — это рост доли заёмщиков с высокими показателями полной долговой нагрузки (ПДН; это отношение платежей по всем кредитам конкретного заёмщика к его доходу). Так, в первом квартале текущего года доля выдач кредитов заёмщикам с ПДН выше 80% составила 9,7%, что втрое больше, чем год назад, и вдвое больше, чем в предшествующем квартале. То есть почти каждый десятый заёмщик, получивший кредит в первом квартале этого года, будет отдавать кредиторам свыше 80% своих доходов!

Понятно, что такая ситуация неприемлема и надо срочно что-то делать для её исправления. ЦБ предложил радикальные меры: с 1 октября надбавки к коэффициентам риска по всем типам НПС в очередной раз увеличиваются, но размер надбавки теперь будет зависеть не только от ставки процента по кредиту, как сейчас, но и от ПДН заёмщика: чем больше этот показатель, тем более высокий коэффициент риска будет применяться для такого кредита. Таким образом, для кредитов заёмщикам с ПДН выше 80% коэффициенты риска вырастут наиболее значительно: так, например, для кредитов таким заёмщикам по ставкам в диапазоне 10—15% величина надбавки вырастет с нынешних 0,5 до 1,2, а для кредитов по ставкам 15—20% — с 0,7 до 1,6 и так далее. В результате новые кредиты заёмщикам с высокой долговой нагрузкой станут для банков невыгодными, так как для их обеспечения банкам будет требоваться слишком много капитала. Таким образом, сильно закредитованные заёмщики с 1 октября этого года новых банковских кредитов получить уже не смогут.

Учёт показателя полной долговой нагрузки и дестимулирование дальнейшего кредитования сильно закредитованных заёмщиков — идея в целом разумная, но это делать надо было гораздо раньше. Сейчас ситуация уже зашла слишком далеко, и столь резкое прекращение возможности перекредитования для таких заёмщиков приведёт к очень жёстким социальным последствиям. Эти люди будут вынуждены выплатить прежний долг сразу, что для большинства из них уже невозможно. Либо им придётся занимать деньги уже не в банке и даже не в микрофинансовой организации (для МФО регулятор также разрабатывает меры ограничения кредитования заёмщиков с высоким ПДН), а у нелегальных «чёрных кредиторов», что загонит этих заёмщиков в ещё более страшную долговую кабалу.

Помочь в разрешении этой ситуации могло бы создание механизма реструктуризации долга, целью которого было бы постепенное (в соответствии с жёстким графиком) сокращение долговой нагрузки заёмщика, причём к кредитам в стадии такой реструктуризации повышенные коэффициенты риска применяться не должны. Однако никаких подобных мер, упрощающих коммерческим банкам работу с проблемными должниками, ЦБ не предусматривает. Так что для многих сильно закредитованных заёмщиков долговая ловушка захлопнется уже этой осенью.

По материалам публикаций на сайте газеты «Правда».

Источник: www.pkokprf.ru

Серийный автоугонщик, пироман-любитель джипов и полицейский вне закона - происшествия в ДФОЗа прошедшие выходные дни в Приморье привлечены к ответственности почти 200 водителей мотоциклов и мопедов Фото: МВД /ЕНВ/ Редакция продолжает сообщать о самых громких и значимых событиях в Приморском крае. Ниже собраны главные происшествия в регионе... 01.06.2020 16:33

Бабулино тепло медиков сберегло: удивительная история из Приморского краяКак сообщается на официальной странице КГБУЗ «Находкинская городская больница» в социальной сети Instagram, таким необычным способом женщина решила поддержать медработников, которые трудятся в инфекционных госпиталях. Свой подарок пенсионерка передал... 01.06.2020 16:03

В Приморье разрешили убийство красивых и благородных оленейВ Приморье разрешили охоту на самцов оленя благородного и оленя пятнистого с пантами при условии соблюдения правил охоты и техники безопасности при обращении с оружием, сообщает РИА VladNews со ссылкой на пресс-службу краевого правительства. Разрешен... 01.06.2020 15:35

Интеллектуальная система видеонаблюдения появилась в ПриморьеС 1 июня в шести муниципальных образованиях Приморского края начала действовать система видеонаблюдения. На первом этапе она направлена на поиск и выявление нарушителей «социальной дистанции» и масочного режима, а также отслеживает скопления людей в обществ... 01.06.2020 15:02

Новое денежное пособие хотят установить депутатыОно направлено на поддержку домохозяйств в размере МРОТ Фото: Госдума /ЕНВ/ Депутаты от ЛДПР во главе с лидером партии Владимиром Жириновским внесли в нижнюю палату парламента новый законопроект, по которому предлагается установить поддержку домохозя... 01.06.2020 14:36

Приморские следователи в Международный день защиты детей помогли приблизиться к мечте девочкеСегодня офицеры следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Приморскому краю подарили 14-летней девочке акустическую гитару, о которой она давно мечтала.   История наставничества над несовершеннолетней жительницей Уссурийс... 01.06.2020 14:03

В Приморском крае в международный день защиты детей сотрудники следственного управления под девизом «Чужих детей не бывает» поздравили детей из подшефных центров содействия семейному устройствуСегодня сотрудники следственного управления СК России по Приморскому краю и территориальных следственных  отделов под девизом «Чужих детей не бывает» посетили  детские подшефные учреждения - центры содействия семейному устройству детей-сирот и детей, оставш... 01.06.2020 13:34

С 1 июня в Приморье начинается охота на оленейВ Приморье открывается охота на самцов оленя благородного и оленя пятнистого с пантами. Жители края должны соблюдать правила охоты и технику безопасности при обращении с оружием. Как сообщили в министерстве лесного хозяйства и охраны объектов животно... 01.06.2020 13:03

Гороскоп на 2 июня: Овны выясняют отношения, а Девы радуются жизниМногие Овны (21.03 — 20.04) настроены сейчас больше на выяснение отношений, чем на работу. Не исключено, что возникнут соблазны, уводящие вас в сторону от основной цели. Успех ждет в общественной жизни и творческих начинаниях. Окружающие отметят пози... 01.06.2020 12:33

Юлия Марченко: "Мы можем помочь детям поверить в мечту и реализовать ее"В Международный День защиты детей без внимания не осталось ни одно социально-значимое учреждение Уссурийска.Депутат Законодательного Собрания Приморского края Юлия Марченко вместе с руководителем депутатской фракции партии "Единая Россия" в Думе УГО Андр... 01.06.2020 11:34

Начальник Главного управления Минюста России по Приморскому краю принял участие в заседании оперативного штаба по организации проведения мероприятий, направленных на предупреждение завоза и распространения коронавирусной инфекции (COVID-2019) в Приморском крае, которое состоялось в режиме видеоконференцсвязи01 июня 2020 года в режиме видеоконференцсвязи под председательством Губернатора Приморского края Олега Николаевича Кожемяко состоялось рабочее совещание по предотвращению распространения коронавирусной инфекции, в котором принял участие начальник Главного упр... 01.06.2020 11:04

Резидент ТОР «Михайловский» начнет выпуск охлажденной свинины в 2021 годуПочти 80 тысяч тонн свинины в живом весе планирует выпускать компания «Русагро – Приморье». Это позволит полностью закрыть потребность жителей края в охлажденном мясе. Губернатор края Олег Кожемяко побывал на свинокомплексе «Ленинский» в рамках рабочей поез... 01.06.2020 10:33

В России начались массовые выплаты на детейСтало известно, когда родители получат первые деньги Фото: ЕНВ /ЕНВ/ Уже с 1 июня, как ожидается, более 10 млн российских семей получат выплаты на детей в возрасте от 3 до 16 лет. Размер дотации составляет 10 тысяч рублей на ребёнка. В пресс-с... 01.06.2020 09:33

Полиция предостерегает приморцев от действий кибермошенниковПолиция предупреждает: на территории Партизанского городского округа участились факты хищений денежных средств с банковских карт граждан. Мошенники, представляясь сотрудниками банка или какой-либо организации, звонят или присылают смс-сообщения и говорят о ... 01.06.2020 09:03

Дополнительную поддержку предусмотрят для безработных приморцев в условиях COVID-19Дополнительные меры поддержки безработных граждан предусмотрят в период эпидемии коронавируса. Так, в Приморье измененный размер минимального пособия по безработице составит 5 400 рублей. О необходимости уделить максимальное внимание проблеме безрабо... 01.06.2020 08:34

Незаконную автостоянку демонтировали в Первореченском районе ВладивостокаРабота по выявлению и сносу самовольно установленных объектов продолжается во Владивостоке. Городские службы убирают с общественных территорий торговые павильоны, гаражи, беседки, контейнеры и другие объекты, установленные без соответствующих разрешительных... 01.06.2020 08:02

«Красный губернатор» лгал о коллеге и кандидате в губернаторыТакое решение вынес Первомайский районный суд В середин мая Первомайского районного суда Владивостока частично удовлетворил иск супругов Чемерис к экс-кандидату в губернаторы Приморья Андрею Ищенко, сообщает ИА DEITA.RU. На днях оно вступило в силу. ... 01.06.2020 07:33

Приморцы начали получать единовременные пособия 10 000 рублей на детей от 3 до 16 летСегодня, 1 июня, на банковские карты приморцев начали поступать единовременные пособия 10 000 рублей на каждого ребёнка в возрасте от 3 до 16 лет. Денежную выплату в начале мая пообещал президент Владимир Путин. Её можно оформить до 1 октября. Как ра... 01.06.2020 07:02

В этом году последний звонок звенит по-новому5 июня в 11:00 во всех школах Владивостока пройдёт праздник последнего звонка. В 2020 году в городе Владивостоке 11 класс оканчивают 3 329 выпускников. Из-за коронавируса традиционный праздник окончания школы – последний звонок – будет проходить... 01.06.2020 06:34

Приморцы сами выбрали темы для создаваемого «Клуба молодых семей». ДАННЫЕ ОПРОСАПриморцы хотят знать больше о мерах поддержки для молодых семей. Таковы результаты опроса общественного мнения, который провело Правительство Приморья в мае в рамках национального проекта «Демография». Проведение анкетирования приурочили к открытию в... 01.06.2020 06:02

Два новых чиновника появилось в правительстве ПриморьяТак, министром строительства назначен Виталий Блоцкий, ранее служивший в армии и работавший в коммерческой структуре. В правительство Приморья он пришел год назад на должность замминистра (до реформы замдиректора департамента строительства – Прим.ред.). Тог... 01.06.2020 05:33

В Правительстве Приморья новые кадровые назначенияВ Приморье назначены новый министр строительства и глава краевого департамента по координации правоохранительной деятельности. Руководителей представил Губернатор Олег Кожемяко на рабочем совещании в понедельник, 1 июня. Министерство строительства... 01.06.2020 05:02

В Приморье собака Энджи нашла сумку с деньгамиСама потерпевшая рассказала полиции, что неизвестный следил за ней на рынке, а потом зашел следом в магазин. Позже мужчина исчез из виду, и пожилая жительница Партизанска без опаски пошла по безлюдной дороге. В этот момент на нее напал злоумышленник, вырвал... 01.06.2020 04:33

Житель Приморья выплатил материальный ущерб и моральный вред, причиненные преступлениемВ соответствии с приговором суда 38-летний житель города Спасск-Дальний, кроме отбывания назначенного наказания в виде лишения свободы, обязан возместить гражданке П. материальный ущерб и моральный вред, причиненные преступлением, предусмотренным ч. 4 ст. 1... 01.06.2020 04:02

Поздравление с Международным днем защиты детейДорогие приморцы! От имени депутатов Законодательного Собрания искренне поздравляю вас с Международным днем защиты детей!Вот уже 70 лет начиная с 1950 года мы отмечаем этот праздник, посвященный нашим детям. Детство – беззаботная пора, которая остается у... 01.06.2020 03:02

Дату голосования по поправкам назначит ПутинПрезидент России объявит о дне проведения голосования по поправкам в Конституцию, как только посчитает нужным, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на РИА Новости. Об этом заявил пресс-секретарь Владимира Путина Дмитрий Песков. Также он упомянул, что глав... 01.06.2020 02:02

Сегодня во Владивостоке туман и дождьСегодня, 1 июня, во Владивостоке небольшой, временами умеренный дождь (70%). Утром местами туман, возможна гроза. Ветер южный, юго-восточный 7...12 м/c (умеренный), в первой половине дня порывы до 17 м/с (сильный). Температура 14...16 °С. В Примо... 01.06.2020 01:33

«Ливанёт»: в Приморье передано экстренное предупреждениеТак, по информации синоптиков, активные фронтальные разделы в понедельник, 1 июня, выльют на большую часть Приморью очень большую дозу осадков (до 40 миллиметров за 12 и менее часов). Речь идёт о Дальнереченском, Лесозаводском, Спасском, Арсеньевском городс... 31.05.2020 20:02

В Уссурийске возбуждено уголовное дело по факту получения взяткиСледственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Приморском краю возбуждено уголовное дело в отношении главного  государственного  инспектора труда государственной инспекции труда в Приморском крае. Она обвиняется в совершении преступле... 31.05.2020 16:02

В Приморье будут судить серийного вораВ городе Уссурийск Приморского края окончено расследование уголовного дела в отношении ранее судимого 36-летнего местного жителя, которого обвиняют в серии квартирных краж и хранении наркотиков, сообщает РИА VladNews со ссылкой на пресс-службу УМВД Приморья... 31.05.2020 14:34

© "JJEW" Новости регионов России, 2017. | e-mail: site@jjew.ru

Мнение редакции интернет сайта jjew.ru никогда не совпадает с мнением, высказаным в новостях.

Яндекс цитирования

Пресс-релизы | Новости | Коронавирус